국민연금 조기수령 vs 연기수령, 무엇이 더 유리할까?

국민연금을 조기에 수령할지 아니면 연기해서 받을지 고민하는 분들이 많습니다. 각각의 장단점이 뚜렷하기 때문에 개인의 상황에 맞는 선택이 중요합니다. 이번 포스팅에서는 조기수령과 연기수령의 이유와 이득을 비교분석하여 결정에 도움을 드리겠습니다.

국민연금 조기수령이 증가하는 이유

1️⃣ 수급 연령의 상승

• 국민연금 수급 연령이 점차 높아지고 있습니다.
• 직업 정년은 60세인 반면, 연금 수급은 65세부터 시작되면서 5년의 소득 공백이 발생합니다.
• 이 공백을 메우기 위해 연금을 조기 수령하는 사례가 많습니다.

출생연도	수급 연령
1952년생 이전	60세
1953~1956년생	61세
1957~1960년생	63세
1965~1968년생	64세
1969년생 이후	65세

2️⃣ 건강보험 피부양자 요건 변화

• 2022년 9월부터 연소득 기준이 3,400만 원 → 2,000만 원으로 강화되었습니다.
• 피부양자 자격을 유지하기 위해 조기수령을 선택해 건강보험료 부담을 줄이려는 사례가 늘어났습니다.

3️⃣ 재투자 목적

• 조기수령한 연금을 주식, 코인, 부동산 등에 재투자하여 더 큰 수익을 기대하는 사람들이 있습니다.

4️⃣ 국민연금 고갈 불안

• 국민연금 고갈 우려로 미리 연금을 받고자 하는 심리적 요인이 작용합니다.

조기수령 시 월 연금액 비교

조기수령	감액 %	월 연금액
정상개시	0%	100만 원
1년	-6%	94만 원
2년	-12%	88만 원
3년	-18%	82만 원
4년	-24%	76만 원
5년	-30%	70만 원

연기수령 시 월 연금액 비교

연기수령	증액 %	월 연금액
정상 개시	0%	100만 원
1년	+7.2%	107.2만 원
2년	+14.4%	114.4만 원
3년	+21.6%	121.6만 원
4년	+28.8%	128.8만 원
5년	+36%	136만 원

수령 방식에 따른 총 수령액 비교

나이	5년 조기수령	정상수령	5년 연기수령
80세	16,800만 원	18,000만 원	16,320만 원
81세	18,480만 원	20,400만 원	19,584만 원
82세	19,320만 원	21,600만 원	21,216만 원
83세	20,160만 원	22,800만 원	22,848만 원
84세	21,000만 원	24,000만 원	24,480만 원

➡️ 81세까지는 정상 수령이 가장 유리하며, 83세 이후부터는 연기수령이 더 많은 금액을 받게 됩니다.

어떤 선택이 유리할까?

조건 추천	수령 방식
소득이 없는 상태에서 조기 수급 필요	조기수령
소득이 60세 이후에도 지속	연기수령
건강 상태가 좋지 않음	조기수령
투자 기회가 많음	조기수령
장기적인 재정 안정이 필요	연기수령

위의 표를 참고해주세요. 이처럼 현재 상황과 미래 상황을 종합적으로 고려하여 연금을 조기수령할 것인지, 연기수령할 것인지 결정해야 합니다.

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